Как открыть карту иностранного банка в России и за границей

Платежные системы Visa и MasterСard приняли решение с 11 марта 2022 года приостановить работу в России. Внутри страны карты продолжают работать до конца срока действия. Владельцы карт никак не пострадали: деньги на счетах не исчезли, платежи и переводы доступны, получить деньги можно в любом банкомате. Единственное ограничение – картой больше нельзя оплачивать за пределами РФ. Для проведения сделок за рубежом нужна карта другой страны, где Виза и Мастеркард продолжают работу. Выясним, как открыть карту иностранного банка в России, какие документы нужны и кто получит отказ в выдаче.

Кто может открыть карту иностранного банка

Практически все граждане России могут на законных основаниях открыть карту в иностранном банке. Важно учитывать, что карта выпускается не только к расчетному счету, но и к брокерскому счету (когда приобретаются инвестиции).

Поэтому ограничения на открытие счета установлены только в отношении:

• Лиц, которые занимают государственные должности и их супругов.
• Несовершеннолетних детей.

Обратите внимание! Полный список лиц, на которых распространяются ограничения, утвержден ст. 7.1 «Федерального закона от 25.12.2008 N 273-ФЗ «О противодействии коррупции»».

Как открыть карту иностранного банка дистанционно из России

В основном, банки (российские и зарубежные) открывают счета и карты при личном визите клиента. Поэтому открыть карту иностранного банка онлайн можно не всегда — для начала кредитной организации нужно проверить все документы и провести идентификацию клиента.

Для клиента это неудобно – в этом случае, чтобы открыть счет в зарубежном банке физическому лицу, потребуется:

1. Взять билет в выбранную страну (это дополнительные денежные расходы и время).
2. Приехав, посетить выбранное отделение банка.
3. Оформить необходимый пакет документов. Менеджер выбранного банка разъяснит все детали получения карты и скажет, можно ли открыть карту.
4. Спустя несколько дней повторно обратиться в офис с целью получения карты. Только некоторые банки выпускают моментальные карты. В основном банки выдают именную карту спустя 5-10 дней.

Обратите внимание! Многие считают, что оформить карту иностранного банка в России можно без проблем. Отметим, что по состоянию на конец 2022 года в России работает порядка 30 иностранных банков – но это либо представительства (которые карты не оформляют), либо российские банки с иностранным капиталом. То есть, оформить карту можно, но она будет работать только в России. Или оформить карту «МИР» — она может использоваться за границей физическим лицом в нескольких странах.

Однако несколько вариантов дистанционного открытия карты иностранного банка есть. Рассмотрим, где и каким способом можно открыть онлайн счет за границей. Сразу отметим, что процедура сложная, занимающая не 5 минут.

Через Посольство Казахстана

Для этого нужно:

1. Обратиться в Посольство Республики Казахстан в Российской Федерации. Оно есть в Москве, а в Санкт-Петербурге, Казани, Омске и Астрахани есть консульства.
2. Подать заявление на выпуск ИИН (аналог российского ИНН). Процедура оформления ИИН занимает 2-3 рабочих дня. Если нет возможности лично обратиться в Посольство Республики Казахстан в Российской Федерации, то получить ИИН можно дистанционно. Для этого необходимо перейти на портал egov.kz и заполнить заявку. Нюанс такого оформления – потребуется ЭЦП, которую выдают только при наличии ИИН. Выход – попросить обладателя казахстанского ИИН по доверенности оформить электронную подпись.
3. Получить ЭЦП (электронную цифровую подпись) в Казахстане (если не выбран вариант удаленного оформления, через доверенность).
4. Обратиться дистанционно в выбранный банк и заказать карту. Как завести карту иностранного банка в Казахстане в онлайн-режиме – подскажет менеджер выбранного банка. Также получить актуальную информацию можно у специалиста службы поддержки.

Источник: kazembassy.ru

Через посредников

На фоне ухода международных платежных систем из РФ возник целый рынок посреднических услуг. Разные фирмы предлагают оформить карту иностранного банка через посредника, не выезжая из России.

Вариантов есть несколько, например:

• нужно оформить доверенность на имя юриста компании-посредника и предоставить ему все свои данные. Обещают привезти карту банка Узбекистана, Грузии, Сербии или Киргизии;
• оформление через договор-оферту – по нему работают посредники, которые открывают карты в банках Казахстана и Киргизии;
• оформление виртуальной карты американского банка, работать с которой можно будет только через посредника (он обещает переводить на нее деньги, которые клиент переведет посреднику).

Как мы писали, цены на такие услуги начинаются от 5 тысяч рублей и могут доходить до 20-25 тысяч. При этом ни один из посредников не может гарантировать клиенту результат (так как решение – выдавать или не выдавать карту – принимает только банк).

Оформление виртуальной карты

Виртуальная карта – такая же банковская карта с привязанным к ней счетом, что и пластиковая карта, но без физического носителя. Виртуальную карту европейского банка можно использовать для оплаты товаров и услуг в зарубежных интернет-магазинах, а при желании – привязать к Google Pay или Apple Pay и расплачиваться за границей смартфоном.

Еще в марте была возможность открыть виртуальную карту от сервиса Bankoff, но потом у самого сервиса возникли проблемы у американского банка и платежной системой Visa. Деньги клиентов сервис хранил в банке, который отказался их возвращать – судя по всему, из-за наплыва новых клиентов из России. Многие клиенты потеряли там свои деньги, о возможности как-то их оттуда вытащить пока ничего неизвестно.

Других вариантов получить карту иностранного банка в России без выезда нет – ведь с точки зрения банка это ничем не отличается от оформления пластиковой карты (а часто виртуальную карту можно заменить на пластиковую – с привязкой к тому же счету).

Правда, одна возможность иметь виртуальную карту есть – предоплаченные виртуальные карты Visa. Предоплаченная – означает, что карта изначально выпускается с определенной суммой на счете и не имеет привязки к конкретному клиенту. То есть, можно купить предоплаченную карту и оплачивать с нее покупки в интернете. Правда, есть ограничения:

• пользоваться этой картой можно только в тех странах, для которых она выпущена (североамериканские страны);
• купить в России карту сложно и дорого. Например, сервис Shopfans продает их из расчета 100 рублей за доллар (хотя рыночный курс почти вдвое ниже). Купить за рубежом карту невозможно – так как российские карты за границей не работают;
• когда средства на карте исчерпаются, пользоваться ей будет нельзя (то есть, эти карты не пополняются).

Как и где открыть карту россиянину за границей

Гораздо больше возможностей открытия карты иностранного банка у тех, кто может себе позволить лично посетить другую страну для оформления счета. Зачастую это может даже оказаться дешевле, чем пользоваться услугами посредников.

В Беларуси

Инструкция проста:

1. Посетить любой город Беларуси.
2. Обратиться в банк и оформить карту.
3. Спустя 5-10 дней получить карту.

ИНН и регистрация не запрашиваются. Единственный минус – не все банки готовы сотрудничать с иностранными гражданами. Большинство банков выдают карты только в том случае, если россиянин откроет инвестиционный счет или страховой депозит. Исключение – это клиенты, имеющие постоянную регистрацию на территории Беларуси. Валюта карты выбирается в момент оформления заявления, на выпуск и обслуживание.

Источник: belarusbank.by

В Кыргызстане

У одного из киргизских банков есть представительство в России – это Коммерческий банк Кыргызстана. Представительство открылось не так давно и формально выдачей карт не занимается.

Но еще в марте мы писали о том, что некоторые клиенты придумали, как получить карту иностранного банка в России , не выезжая из Москвы. Схема была оформлена через доверенность на некоего гражданина республики. Чуть позже банк опроверг эти заявления – представительства банков не могут выдавать карты, а занимаются лишь консультационными услугами.

Тем не менее, и сейчас представительство банка помогает оформить карту частично удаленно:

• клиент может обратиться в представительство банка, с собой нужно иметь паспорт и загранпаспорт;
• сотрудник представительства возьмет копии документов и направит их на предварительную проверку в бэк-офис (услуги представительства платные – 500 рублей);
• когда документы будут проверены, клиент сможет назначить дату личного визита в отделение банка в Бишкеке;
• на месте такими клиентами занимается особая группа сотрудников центрального офиса со списками уже проверенных клиентов. Если с документами все в порядке, клиент подписывает договор, на следующий день получает карту и может улетать обратно.

То есть, дистанционно можно подать документы на предварительную проверку. Например, если клиенту откажут в открытии карты по каким-то причинам, он не потратит деньги на авиабилеты и свое время.

Стоит это достаточно дорого – только за оформление международной банковской карты нужно отдать около 17,5 тысяч рублей, плюс оплатить услуги представительства банка, авиабилеты и проживание в Бишкеке.

Чтобы сэкономить, можно сделать проще:

1. Посетить выбранный банк в Бишкеке или другом городе республики. Необходимо учитывать, что банки разделились: есть, кто оформляет карты и клиентам без регистрации (Коммерческий банк Кыргызстана) и банки, которые выдают карты только при наличии регистрации на территории Кыргызстана (Оптима банк, Кемерет банк, РСК Банк). Если оформлять карту без регистрации, то цена за выпуск и обслуживание будет выше. Поэтому надо сравнивать цены и делать выбор, что выгоднее.
2. Оформить регистрацию, если выбран банк, который выдает карту только при наличии прописки. Есть два способа оформления: через отель или найти человека, который согласится оформить регистрацию в своей квартире. Во втором случае будет дешевле.
3. Оформить заявку в банке и получить карту в указанный срок.

ИНН для оформления карты в Кыргызстане не требуется. Это большой плюс, который экономит время и деньги.

Внимание! Многие пытаются понять, как получить карту иностранного банка в России через представительство банка из Киргизии в РФ. Ответ – никак! Только с личным посещением кредитной организации.

В Узбекистане

Другой вариант «карточного туризма» – поездка в Узбекистан за картой Visa или Mastercard. Маршрут относительно простой: воздушное, автобусное и даже железнодорожное сообщение восстановлено, визы для россиян не нужны.

Несколько туроператоров предлагают организованные поездки в Ташкент специально для оформления долларовой карты. Но Узбекистан – непростая страна с точки зрения доступа иностранцев к государственным и банковским услугам:

1. чтобы получить карту, сначала нужно оформить временную регистрацию в Узбекистане по месту пребывания;
2. дальше нужно оформить персональный идентификационный номер физического лица – ПНИФЛ, его делают в течение 12 часов, а выдают в отделе миграции местного МВД по месту временной регистрации;
3. потом нужно купить местную сим-карту – она нужна для оформления карты и онлайн-банка. Оформляется она по договору, процедура оформления и пополнения занимает время;
4. только после этого можно обращаться в банк за картой.

Если ехать в республику с организованным «карточным» туром, то все бюрократические формальности возьмет на себя туроператор, а клиенту останется только платить.

В Узбекистане с российскими туристами работают несколько банков – это Kapital Bank, «Ориент Финанс» и «Ипак Йули». Клиент может оформить долларовую карту системы Visa или Mastercard, а к ней – карту местной системы Uzcard в узбекских сумах. На местную карту можно переводить деньги из России в рублях, а с нее – покупать доллары на валютную карту.

Саму карту обещают оформить в течение нескольких часов, а если нужна карта UnionPay, то процедура может занять от двух дней. Важно знать, что по валютным картам есть минимальный неснижаемый остаток – в зависимости от категории и валюты счета это может быть 10-20 евро, или до 200 долларов.

В Таджикистане

В соседней Республике Таджикистан тоже можно оформить карту. Проблем с поездкой быть не должно: в Таджикистан можно попасть на самолете или на поезде, россиянам не нужны визы или приглашения, а многие местные жители говорят по-русски.

Чтобы оформить карту в Таджикистане, гражданину РФ нужно:

• оформить временную регистрацию по месту проживания. Если ехать самостоятельно, придется вместе с арендодателем жилья лично идти в полицию, платить за оформление (от 90 до 130 сомони – сейчас это 550-800 рублей) и ждать следующего дня. Если ехать с туром, все заботы на себя берет туроператор;
• оформить местный ИНН – тоже лично явиться с местную налоговую с паспортом, заранее переведенным на таджикский с нотариальным заверением перевода. ИНН оформляется по заявлению, придется ждать до 3 рабочих дней;
• только после этого идти оформлять карту в местный банк. Официально сроки оформления карты – до 10 дней, а даже в ускоренном варианте ее будут делать 3 дня.

Среди преимуществ – карту таджикского банка можно пополнять непосредственно с рублевой карты «Мир», деньги переводятся в сомони по внутреннему курсу (как пишут в отзывах, курс выгодный).

Но в целом процедура крайне затянутся и бюрократизированная – даже если все делать быстро, клиенту придется ждать 2 недели. То есть, это неплохой вариант, лишь если клиент решил посетить Таджикистан еще и с туристическими целями.

В Армении

Среди первых направлений «карточного туризма» была и Армения, но со временем местные банки начали ужесточать процедуры. Так, в Армении совсем нельзя открыть карту удаленно по доверенности, нужно обязательно явиться лично. А в последнее время банки стали все чаще отказывать «карточным туристам», открывая счета только тем, кто приехал в Армению на постоянное место жительства.

В Армении с иностранцами работают несколько банков:

• Unibank – поначалу выдавал россиянам мультивалютные карты буквально по одному паспорту, но карты стоили дорого. Например, оформление карты стоит 125 тысяч драмов (19 тысяч рублей), каждый дополнительный счет – еще 300 тысяч (45 тысяч рублей), а в год за карту Visa Classic нужно отдать 100 000 драмов (около 15 тысяч рублей);
• Ardshinbank – открывает карты тем, кто приехал в Армению не менее, чем на 4 месяца (подтверждается договором аренды). Оформление карты стоит 15 тысяч драм (2300 рублей), плата за обслуживание небольшая;
• ABB – требует договор аренды жилья на полгода и трудовой договор в Армении. Оформление счета стоит 50 тысяч драм и 30 тысяч за каждую карту (7500 и 4500 рублей);
• Converse – кроме договора аренды потребует местный СНИЛС (выдается до 10 дней) и справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Валютный счет клиенту могут открыть только через полгода проживания в Армении;
• Ararat Bank – нужна регистрация в Армении и заверенный перевод, но все равно есть большие шансы получить отказ в обслуживании. За оформленную карту банк берет 20 тысяч драмов в год (3 тысяч рублей).

У других банков требования еще более жесткие – вплоть до депозита на 10 тысяч долларов и других экзотичных условий. При этом в каждом банке есть достаточно высокая вероятность того, что клиенту просто откажут оформить счет.

Вариант с Арменией более востребован у тех, кто переехал в республику на долгое время – но даже у них при оформлении карт и счетов возникают проблемы.

В Грузии

Грузия – еще одно популярное среди россиян направление, хотя есть проблемы с тем, как туда добраться (между странами нет прямого авиасообщения). Грузинские банки работают с россиянами и при этом более лояльно относятся к ним, чем банки в Армении.

В любом банке от гражданина РФ потребуют загранпаспорт, подтверждение доходов, а в последнее время стали часто требовать документы, подтверждающие проживание на территории Грузии. Более того, каждый клиент в каждом банке должен заполнять анкету KYC (Know your client).

По банкам условия такие:

• Bank of Georgia – нужно подтверждать адрес регистрации в Грузии, а также оплатить 50 лари за рассмотрение заявки (около 1200 рублей) и подождать 3-5 дней рассмотрения заявки. Затем нужно платить по 1,5 лари в месяц за обслуживание счета, за это клиент получит мультивалютную карту.
• CREDO BANK – необязательно подтверждать адрес проживания, но справка о доходах или выписка по счету понадобится. Вероятность отказа небольшая, стоимость обслуживания – 2 лари в месяц (45 рублей);
• TBС – требует местную сим-карту, подтверждение дохода и 50 лари за рассмотрение заявки. При этом россиянам выдают карту в лари, которая за пределами Грузии не работает и с которой не проходит онлайн-оплата;
• Liberty Bank – нужна местная сим-карта и подтверждение доходов, 10 или 60 лари за рассмотрение заявки. Потом обслуживание достаточно дорогое – 25 лари в месяц (почти 600 рублей).

В целом главное – пройти проверку анкеты KYC и подтвердить доходы, тогда вероятность положительного решения будет выше. Но банк может запросить дополнительные документы, часто – с нотариальным переводом на английский язык.

В Турции

Открыть счет в турецком банке тоже не так просто. Как мы уже писали, чтобы сделать карту, нужно сначала получить местный ИНН – лично обратиться в Налоговое управление с загранпаспортом.

Затем нужно определиться с банком. С россиянами работают всего несколько банков, и только три (Denizbank, Ziraat Bankasi и VakifBank) выдают карты иностранным туристам. Остальным нужны ВНЖ и крупный депозит.

Шансы на то, что банк одобрит заявку и откроет карточный счет – низкие и продолжают снижаться с каждым годом.

Какие потребуются документы

Как мы ранее выяснили, карту иностранного банка в России открыть сложно. Чтобы процедура оформления прошла быстро, потребуется заранее подготовить необходимые документы.

Сразу отметим, что список документов в банках может отличаться. Рекомендуем получить актуальную информацию по списку документов у специалиста выбранного банка на дату оформления карты. Все консультации, как открыть счет в иностранном банке, доступны в онлайн-режиме совершенно бесплатно.

Список запрашиваемых документов, чтобы открыть карту за рубежом:

• Паспорт гражданина РФ.
• Местный ИНН или его аналог.
• Документ, подтверждающий постоянную/временную регистрацию в регионе проживания или оформления карты.
• Заграничный паспорт.
• Справка о доходах. Обычно просят справку за 6-12 месяцев. Получить ее можно лично в ФНС или через личный кабинет.
• Справка о составе членов семьи. Выдается в паспортном столе. Оформляется бесплатно в день обращения.
• Справка о наличии/отсутствии судимости. Можно заказать через Госуслуги, при наличии подтвержденного аккаунта. Лично получить справку можно в МВД.
• Выписка по счету. Как правило, запрашивают за последние 6-12 месяцев.
• Нотариально заверенный перевод паспорта и других документов.
• Копию оплаченной квитанции за ЖКХ.
• Вид на жительство.

Обратите внимание! При оформлении карты некоторые банки просят указать номер мобильного телефона. Указать номер российского оператора нельзя. Заранее следует позаботиться о местной сим-карте. Оформить ее можно только при наличии паспорта.

Как легально пользоваться иностранной картой

Чтобы по незнанию случайно не получить штраф, нужно разобраться в возможных ограничениях по операциям с иностранным счетом.

Что можно делать с картой

Гражданам России не запрещено иметь банковские или брокерские счета и электронные кошельки за пределами России. Ограничения накладываются только на некоторых чиновников и членов их семей, для других категорий ограничений нет.

При этом сейчас в России действуют определенные валютные ограничения на операции со счетами за границей (даже если владелец счета – гражданин РФ).

В частности, разрешены такие операции:

• можно переводить деньги на свои счета за границей из России. На это установлен лимит в 1 миллион долларов в месяц, а если отправлять деньги в рублях (с конвертацией при зачислении), ограничений нет;
• то же касается и переводов на свой счет со счета другого человека в России;
• зарплату, платежи по аренде, купоны и дивиденды – если владелец счета работает за границей и получает там зарплату;
• поступления в валюте от продажи недвижимость за пределами России;
• если средства зачисляются на счет за границей в рублях (например, с последующей конвертацией в валюту);
• свои деньги с другого зарубежного счета – но только если уведомить об этом налоговую службу.

На расходование средств со своего зарубежного счета ограничений в России нет.

Чего делать нельзя

Но некоторые операции все же запрещены. Например, нельзя зачислять на зарубежный счет:

• валюту от иностранцев, если это не зарплата, аренда или дивиденды (например, если человек работает по договору оказания услуг, он получает не зарплату);
• валюту от других резидентов РФ и свои деньги (за исключением перечисленного выше – то есть, за пределами лимита).

За исполнение запрещенных операций в России грозит штраф в размере до 100% от суммы операции, а также штрафы. Но стоит понимать, что российским властям крайне сложно контролировать такие вещи (особенно перевод средств между счетами одного человека в разных иностранных государствах).

Нужно ли уведомлять налоговую

Закон обязывает валютных резидентов РФ подавать уведомления в Федеральную налоговую службу о том, что происходит с их зарубежными банковскими счетами. А именно:

• открытие и закрытие счетов. Нужно уведомить ФНС в течение месяца с даты открытия счета, и в течение месяца после его закрытия. Уведомление можно подать лично в ФНС или на сайте налоговой службы;
• смена реквизитов счетов. Его тоже нужно подавать в течение месяца после самого события;
• ежегодные отчеты о движении денег. Нужно задекларировать, сколько денег было на дату открытия, сколько пришло и сколько ушло до 31 декабря, сколько осталось на 31 декабря.

За невыполнение правил грозить ответственность: например, за задержку с декларированием оформления счета полагается штраф от 1500 до 5000 рублей, за отсутствие декларации о движении средств – 3000 рублей.

Не подавать отчет можно в одном из случаев:

• если человек – уже нерезидент (живет в России меньше 183 дней в году);
• сумма оборота по счетам меньше 600 тысяч рублей (тогда можно не подавать отчет о движении средств);
• счет открыт в стране, которая автоматически обменивается с РФ информацией о банковских счетах. Таких стран 85.

Как пополнять счет иностранной карты

Чтобы пользоваться картой, ее нужно для начала пополнить. Сделать это не так просто, если карта открыта в зарубежном банке.

Можно выделить несколько способов:

• перевод через SWIFT. К карте прилагаются реквизиты ее карточного счета – на них можно отправить платеж через SWIFT. Пока от системы отключили не все российские банки, и не все ввели заоблачные комиссии за это. Перевод может идти достаточно долго, и облагается комиссиями – но это не самый сложный способ перевести деньги;
• перевести через родственников. Из России можно отправить перевод через систему безадресных переводов в валюте (до 5000 долларов в месяц) на кого-то из родственников, которые и переведут деньги дальше на нужный счет;
• перевести через другие сервисы. Например, в Армении уже работает СПФС – российский аналог SWIFT (Система передачи финансовых сообщений), можно перевести деньги из своего банка в армянский банк напрямую. Также есть сервисы по переводу средств на карты в ближнем зарубежье – по собственным системам банков, а также тестируются переводы по СБП за границу;
• использовать криптовалюту. В России можно купить «крипту» за рубли, а потом продать ее на зарубежной бирже с зачислением на иностранный счет. Комиссии здесь минимальные, но есть разница между ценами покупки и продажи криптовалют, а также риск обвала курса (если задержать криптовалюту у себя слишком долго).

По материалам