Как перевести деньги из США в Россию в 2023 году: 4 способа

После событий февраля 2022 года отправить деньги из Штатов в Россию становится всё сложнее и сложнее. Дело в санкциях, которые в первую очередь затронули финансовую сферу. К тому же регулярно вводятся новые ограничения. И способы, которые еще вчера могли работать, сегодня уже недоступны. Тем не менее, совсем безвыходных ситуаций не бывает. Расскажем, как перевести деньги из США в Россию в 2023 году, какие есть ограничения и риски.

Читайте также наши материалы о том, как отправить деньги из Германии и в целом Европы в РФ.

Можно ли перевести деньги из Америки в Россию с карты на карту

Еще год назад с переводами не было особых проблем. Проще всего было перевести деньги с карты на карту Visa или Mastercard. Причем такие переводы работали в оба направления – как из США в Россию, так и в обратную сторону. И вся процедура занимала считанные минуты.

Но сейчас все самые популярные способы оказались недоступны:

• Visa и Mastercard. После введения санкций обе компании прекратили работу в России. Это произошло в марте 2022 года, и с тех пор зарубежные переводы по этим платежным системам для россиян стали недоступны. В том числе недоступны переводы по системам вроде Mastercard MoneySend или Visa Direct. При этом карты в самой России еще в ходу, но работают они только внутри страны через НСПК.
• «Мир». С этими картами всё ещё проще – с их помощью изначально можно было отправлять переводы лишь в очень небольшой список стран. И Соединенные Штаты в него никогда не входили. Поэтому, как нельзя было раньше воспользоваться МИРом, чтобы отправить деньги из Америки в Россию, так не получится и сейчас. Исключение – перевод с карточного счета через SWIFT, но сама карта здесь роли не играет (подробнее об этом способе ниже).
• UnionPay. Эта китайская платежная система, поэтому на нее возлагали определенные надежды в плане того, что она продолжит работать в России в отличие от западных компаний. И официально «ЮнионПэй» не останавливала свою деятельность. Проблема в том, что западные банки не проводят переводы в нашу страну через эту систему. Исключение – переводы по системе MoneyExpress, но они работают, только если карта получателя выпущена непосредственно китайским банком.

Системы вроде Paysend, Wise или TransferGo с Россией тоже не работают:

Получается, что с карты на карту сейчас из США средства не перевести никак. Приходится искать альтернативные пути.

Как перевести деньги из США в Россию через SWIFT

SWIFT – это система трансграничных переводов, которой пользуются во всем мире. По сути, это единственная глобальная система для межбанковских переводов, и почти любой международный платеж идет через нее. Россию хотели отключить от нее в рамках санкций, но в итоге отключение было частичным – на уровне ЕС ограничили участие в системе только отдельных российских банков.

Отключение от SWIFT – это санкции от Евросоюза, но власти США запрещают своим банкам сотрудничать и с российскими компаниями, которые попали в SDN-лист. Получается, что перевести деньги с Америки в Россию через SWIFT нельзя, если получатель – клиент банка, попавшего под американские или европейские санкции. И список их достаточно большой – Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Открытие, Совкомбанк, МКБ и многие другие.

Буквально на днях, 24 февраля 2023 года США внесли в список также МТС-Банк, «Зенит», «Уралсиб» и некоторые другие банки. А в список от ЕС попал «Тинькофф».

Список в итоге достаточно внушительный, и в нем присутствуют ведущие и самые популярные финансовые организации нашей страны. Тем не менее, есть еще немало банков, которые не попали под санкции и через которые можно организовать СВИФТ-перевод. Среди них стоит обратить внимание на «дочек» крупных международных финансовых групп, а также на средние российские банки:

• Райффайзенбанк – пока работает с переводами, но не так давно его материнская структура ограничила их;
• Юникредит банк – работает с переводами;
• Бэнк оф Чайна – отправляет переводы с низкой комиссией;
• Экспобанк, Хоум Кредит и другие.

Всего банков несколько десятков, полный их список можно посмотреть здесь.

Инструкция как отправить деньги из США в Россию через SWIFT:

1. В первую очередь, нужно найти американский банк, который занимается SWIFT-переводами в Россию. Есть смысл обратиться сразу в банк-корреспондент российского банка – так перевод пройдет быстрее (и, возможно, дешевле).
2. Открыть счет в этом банке, уточнив детали перевода (срок, комиссия, максимальный размер перевода и так далее).
3. Получателю нужно открыть счет в российском банке, который не попал под санкции.
4. При переводе денег указывается код российского банка и реквизиты счета.

При переводе через СВИФТ банки удерживают комиссию — обычно ее размер равен 1% от суммы. Но в разных организациях могут быть ограничения по минимуму и максимуму этой комиссии – например, от 30 до 200 долларов. В данном случае основная часть комиссии – на стороне американского банка, а выбор там будет не очень большим. В российском банке может быть достаточно крупная комиссия за входящий платеж, это тоже нужно учесть.

По правилам срок перевода обычно составляет до 3 рабочих дней, но есть нюансы. Западные банки (и американские в первую очередь) могут бойкотировать переводы в Россию по политическим соображениям. Открыто не откажут, но вправе, например, запросить документы, подтверждающие источник денег. Или организовать дополнительные проверки средств.

Как результат, перевод денег может серьезно затянуться. Лучше всего в самом начале, если начались лишние вопросы, прервать процесс и поискать другой банк или другой способ перевода.

Перевод денег из США в Россию через системы денежных переводов

Самой популярной системой до недавнего времени была Western Union. Эта американская компания является международным лидером по денежным переводам. В списке стран, где она работает – более 200 государств. И естественно, США там на первом месте. Поэтому многие россияне пользовались «Вестерн Юнион» для денежных переводов в этом направлении. Но компания с марта 2022 года приняла решение прекратить работу в России и возвращаться пока не планирует.

Была еще система PayPal, которая пользовалась определенным спросом у россиян. Но эта платежная компания также из США, и она тоже быстро присоединилась к американским санкциям против России.

При отсутствии этих систем, на первое место для отправки и получения денег из-за границы вышли 3 другие компании: «Золотая корона», «Юнистрим» и «Контакт». Вопрос только – работают ли они с Соединенными Штатами:

• Золотая корона. На официальном сайте в графах «Страна-получатель» и «Страна-отправитель» Америки нет.
• Юнистрим. Такая же ситуация, как и у Золотой короны – на сайте среди стран почти все представители СНГ, некоторые азиатские и европейские государства. Но США среди них нет.
• Контакт. У этой платежной системы на официальном сайте есть возможность выбрать США.

Правда, даже у «Контакта» в списке пунктов обслуживания – всего 6 адресов в Калифорнии и Лас-Вегасе, а тарифы вообще не загружаются:

То есть в теории перевести деньги таким способом можно. Но советуем для начала попробовать указать небольшую сумму, так как некоторые пользователи пишут о задержках и сбоях при перечислении денег. И если первый перевод пройдет, то дальше уже можно отправить большую сумму.

Также следует знать, что сейчас в интернете появилось много сторонних платежных систем. Они обещают провести переводы в Россию из-за границы и в обратном направлении. Но нужно очень внимательно относиться к таким предложениям, среди этих компаний могут оказаться недобросовестные участники или откровенные мошенники.

Другие способы отправить деньги из США в Россию

Рассмотрим альтернативные способы перевода, о которых раньше многие вообще могли не знать, но теперь выходят на первый план.

Криптовалюта и стейблкоины

Этот метод за одно только название может показаться сложным. Но на самом деле, в нем можно достаточно быстро разобраться. Суть в том, что перевод денег из США в Россию осуществляется через покупку криптовалюты. И лучше всего подходит та, чей курс не скачет, как, например, у биткоина.

Чтобы перевести деньги из Америки в Россию, лучше всего использовать стейблкоины. Это виртуальная валюта, которая привязана к какому-то базовому активу. Например, USDT и BUSD привязаны к доллару по курсу 1 к 1 – то есть, это просто аналог доллара.

Порядок действий будет примерно таким:

1. Зарегистрироваться на криптовалютной бирже. Например, одна из самых популярных – Binance, но она ограничивает объем операций для россиян суммой в 10 тысяч долларов (некоторые другие не ограничивают).
2. Верифицировать свой аккаунт, зайти в личный кабинет и купить необходимое количество стейблкоинов. Сделать это можно двумя способами:
   • ввести валюту напрямую (через меню «Депозит»);
   • купить криптовалюту у другого пользователя в разделе p2p-операций, для этого отправить ему напрямую на карту доллары.
3. Перевести купленные «монеты» получателю, у которого также должна быть верифицированная учетная запись на бирже.
4. Получатель получает криптовалюту и выводит ее с биржи.

В России вывести деньги не так просто – тот же Binance не выводит рубли на карты российских банков. Зато вывести деньги можно через p2p-торговлю на карту выбранного банка. А можно выбрать другую биржу, которая работает с рублями. Еще один вариант – найти посредника, который меняет USDT сразу на наличные доллары или рубли. Но нужно быть внимательнее – ведь перевод на криптобирже отменить нельзя, да и риска мошенничества исключать не стоит.

Конечно, услуги бирж не бесплатные – за ввод-вывод и переводы будет сниматься комиссия. Это может быть процент от суммы или какой-то фиксированный размер. Но комиссия очень небольшая, а для начинающих пользователей есть промокоды и кэшбэк.

Главное же преимущество перевода с помощью криптовалюты – это оперативность. Операция может занять всего несколько минут, причем иногда можно купить криптовалюту за доллары США и продать за рубли даже в рамках одного аккаунта.

Стоит учитывать, что из-за недавних санкций биржа Binance запретила иностранным пользователям продавать или покупать криптовалюту в разделе p2p-торговли за рубли. Так что для вывода нужно будет прислать криптовалюту пользователю из России, который уже сам выведет ее в рубли.

Ввоз наличных

Можно попросить кого-то, кто летит из США в Россию, передать деньги наличными. Но нужно помнить, что свободно можно провезти только до 10 тысяч долларов. Если сумма больше, то необходимо заполнить налоговую декларацию. А если она больше 100 тысяч, то придется еще и указать происхождение средств, а также подтвердить это документально. Например, справкой из бухгалтерии, если это зарплата. Или документами о сделке, если деньги получены за продажу чего-либо.

Но опять же, способ подходит, если в качестве курьера будет родственник или какой-то очень близкий человек, которому вы безгранично доверяете. Передавать деньги через малознакомых людей, пусть даже и небольшую сумму, весьма рискованно.

Посреднические сервисы

Такие компании появились относительно недавно, но их уже весьма много. Эти посредники помогают провести перевод, имея на руках карты зарубежных банков или счета в организациях, которые не попали под санкции.

Суть такая – отправитель переводит деньги посреднику в США, а его представитель переводит уже рубли на карту российского банка по России. Внутри системы они перечисляют деньги сами, но конечного получателя это уже не касается – он получает свои рубли сразу.

Пример тарифов одного из посредников

Но за свои услуги такие сервисы берут достаточно большие проценты, иногда до 10% от суммы перевода. И опять же, есть высокий риск попасть на мошенников. Так что лучше работать только с компаниями, у которых есть реальные положительные отзывы и которые не первый день на рынке.

Какой способ перевода денег выгоднее и надежнее на 2023 год

Подводя итог, можно сказать, что самыми надежными способами перевода денег с США в Россию являются SWIFT и криптовалюты:

• СВИФТ – это проверенная система. Но у нее сейчас могут возникнуть проблемы из-за того, что отдельные западные банки бойкотируют операции. К тому же, такой-перевод не подходит для оперативной передачи денег.
• Гораздо быстрее можно отправить деньги через биржу криптовалют, но нужно будет потратить немного времени на то, чтобы разобраться в их работе. Но, повторим, особо сложного там ничего нет.

По материалам