Страховой агент: кто это такой и как им стать – обзор профессии

В страховой сфере можно зарабатывать и развиваться по-разному – продавать полисы, работать с клиентами, делать расчеты. Страховой агент – одна из немногих профессий, которую можно получить сразу после школы и успешно зарабатывать на жизнь. Главное понимать, как стать хорошим специалистом, с чего начать и с какими сложностями можно столкнуться. Для тех, кто хочет зарабатывать на продаже страховок, мы и подготовили этот подробный материал.

Кто такой страховой агент

Страховой агент — это представитель какой-либо страховой компании (СК), специализирующийся на предоставлении услуг страхования для физических и юридических лиц. Именно к нему обращаются, когда нужно купить полис ОСАГО или появляется желание застраховать свою жизнь.

Хороший страховой агент может представлять интересы одновременно несколько страховых компаний, вникать в потребности клиента и предлагать ему наиболее удобные варианты страховок.

Главное, для чего нужны агенты – это быть максимально близко к потребителю страховых услуг. Наверное, многие вспомнят, как в советские времена страховые агенты Госстраха ходили по квартирам и предлагали оформить страховку жизни. Современные агенты так, конечно, не делают – но суть их работы в целом сохранилась.

Виды страховых агентов

Этих специалистов можно разделить по принципам профессиональной деятельности на три группы:

1. Штатные сотрудники. Оформлены в штат СК, работают в офисе или дистанционно. Чаще всего получают оклад, плюс премии в виде процентов от продаж.
2. Мономандатные агенты. Имеют право продавать услуги какой-то одной страховой компании, но не находятся в ее штате. Оплата труда не фиксированная — они получают процент от стоимости проданных страховок.
3. Многомандатные агенты. Сотрудничают с разными страховыми компаниями, но обычно специализируются на каком-то одном виде страхования. Например, они могут продавать только полисы ОСАГО или ДМС.

Отдельно можно выделить страхового брокера. Это индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, ведущие деятельность по подбору программ страхования и сотрудничающие с десятками СК. Основная задача брокера — помочь клиенту найти подходящую страховую компанию и заключить с ней договор.

Другими словами, страховой агент находится на стороне компании (страховщика), а брокер – на стороне клиента (страхователя), поэтому их подходы к работе кардинально различаются.

Чем занимается страховой агент

Деятельность страхового агента, работающего в штате и самостоятельно, практически одинакова. Задачи могут быть следующими:

1. Поиск клиента. Используются разные способы: от мониторинга социальных сетей до обхода предприятий или обзвона по базе данных.
2. Подготовка к переговорам — выявление потребностей клиента, презентация услуг страхования.
3. Помощь в выборе подходящего полиса и оформление договора страхования.
4. Консультации по условиям договора и по другим страховым программам.
5. Прием денег за полис или предоставление ссылки на оплату через интернет.
6. Предоставление отчетности в свою страховую компанию.
7. Выдача компенсаций по договору страхования, если такая обязанность предусмотрена агентским договором.

Также страховые агенты ведут базу своих клиентов, предлагают им повторное страхование, информируют о новых продуктах и условиях.

Самый яркий пример – страховые агенты, продающие полисы ОСАГО недалеко от подразделений ГИБДД или пунктов техосмотра. Они, как правило, продают лишь «автогражданку», но многие навязывают клиентам и личное страхование.

Ответственность страхового агента

Деятельность страховых агентов регулируется Законом РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Там же прописана и ответственность этого специалиста. Он обязан:

• хранить информацию о своих клиентах и не передавать ее третьим лицам без соответствующего разрешения;
• давать полную и правдивую информацию по страховым продуктам;
• передавать в страховую компанию достоверные документы;
• бережно хранить документы и денежные средства, полученные от клиента в рамках оказания ему услуг;
• своевременно подавать установленные СК отчеты.

За нарушение этих правил страховой агент может быть привлечен к административной, а в некоторых случаях (подлог документов, хищение средств и т. д.) – и к уголовной ответственности.

Как стать страховым агентом

Многие работодатели (страховые компании) не требуют от претендентов профильного образования. Однако с учетом того, что придется работать с людьми и денежными средствами, высшее юридическое, экономическое или даже педагогическое образование будет желательным.

Требования к специалисту

Все работодатели присматриваются к кандидатам, ожидая увидеть у них профессиональные и личностные качества. Причем у разных страховых компаний могут быть свои пожелания по этим вопросам.

Профессиональные навыки

Преимуществом при трудоустройстве будут следующие знания и навыки:

• знание правовых нюансов страхового дела или готовность их узнать;
• умение разбираться в экономической ситуации (в стране и в мире) и делать прогнозы о востребованности определенной страховой услуги;
• умение вести переговоры, доносить свою точку зрения, а также слушать клиента;
• умение составлять отчеты, договора страхования и вести другую документацию;
• способность показывать страховой продукт в выгодном для клиента свете.

Не помешает знание офисных программ — Word, Excel. Преимуществом при трудоустройстве станет умение находить информацию в социальных сетях и поисковых системах.

Хотя с точки зрения будущего заработка и выполнения планов главное качество – это умение продавать. В том числе продавать то, что клиенту может быть и не очень нужно.

Личные качества

В страховых компаниях ценятся специалисты, обладающие следующими качествами:

• общительность, коммуникабельность — переговоров в течение рабочего дня будет много;
• способность запоминать информацию — нужно помнить условия страхования в разных СК;
• внимательность – важно не путать параметры страховых договоров, что может исказить стоимость полиса;
• обучаемость – часто появляются новые страховые продукты, меняются законы и параметры страховок;
• трудолюбие – изо дня в день продавать одно и то же может надоесть, но делать это всё равно придется.

Преимуществом будет аналитический склад ума — нужно суметь проанализировать потребности клиента, чтобы подобрать ему выгодный полис, или спрогнозировать, какая услуга будет наиболее востребована при определенной экономической ситуации.

Обучение на страхового агента

Перед тем как стать страховым агентом, нужно определиться с тем, как получить образование. Варианта в этой отрасли два — окончить вуз или колледж с программой «Страховое дело» или пройти соответствующие курсы. Самообразование в этой сфере можно использовать лишь для повышения квалификации.

Вузы

Такой путь выбирают те, кто стремится к карьерному росту и не хочет до старости работать рядовым страховым агентом. Больше всего подходящих вузов в Москве и Санкт-Петербурге. Отдельных программ «Страховое дело» не так много, но модули по страхованию входят в состав программ других направлений – «Финансы и кредит», «Управление рисками» или просто «Экономика».

Например, можно поступить в следующие:

• РЭУ им Г.В. Плеханова (Москва) – специальность «Финансы и кредит» или одна из смежных;
• Финансовый университет при правительстве РФ – специальность «Управление финансовыми рисками и страхование​»;
• МФЮА (Москва) – специальность «Экономика».

В регионах такие заведения сосредоточены в крупных городах и областных центрах. Например, ПГУ в Пятигорске или КГУ в Кургане.

Курсы

Курсы по страхованию можно разделить на две большие группы. Первая — обучение от страховой компании. Вот несколько примеров:

1. «Школа агента» от страховой компании Согласие. Курс предлагает удаленное изучение продуктов СК Согласие и техник продаж. По окончании занятий с выпускником заключается агентский договор.
2. Обучение в школе РЕСО. Ученикам предлагают бесплатные занятия с бизнес-тренерами, изучение страховых программ РЕСО, корпоративных сервисов, развитие навыков продаж.
3. Школа агентов в ИНГОССТРАХ. Изучаются страховые программы, история компании, проводятся тренинги по продажам.

Обучение на таких курсах бесплатное, но даются знания по продуктам определенной СК.

Если хочется получить представление о страховом деле в целом или получить знания по определенному виду страхования, можно рассмотреть курсы от одной из онлайн-школ. Например:

1. Онлайн-курс «ОСАГО от А до Я» — школа БРОКЕРС. Стоимость зависит от выбранного пакета модулей, колеблется в пределах от 7900 до 45 900 руб.
2. «Онлайн курс страхового агента» от Международной школы профессий. За 9500 рублей в течение 5 недель учат разбираться со страховыми продуктами, вести клиентскую базу, знакомят с правовыми основами страхового дела.
3. «Специалист страхового отдела» от Института профессионального образования. Курс с углубленным изучением страхового дела. Стоит 20 000 руб. за обучение в течение 382 часов.

После окончания таких курсов придется самостоятельно искать работу и, возможно, проходить дополнительное обучение непосредственно в страховой компании.

Трудоустройство и карьера

Если обучаться на курсах от страховой компании, то проблем с трудоустройством не возникнет — учеников берут в штат или заключают с ними агентские договора. Выпускникам вузов и окончившим другие курсы придется искать работу самостоятельно.

Какой вид страхования лучше выбрать агенту-новичку

Для более простого входа в профессию страховщики рекомендуют начинать с услуг, пользующихся наибольшим спросом. Это договоры ОСАГО и КАСКО – по этим направлениям проще всего искать клиентов, а значит легче заработать. Попутно можно предлагать и другие страховые услуги (на чем агенты обычно зарабатывают больше, чем на основном своем направлении).

Куда может устроиться страховой агент

У новичка два варианта трудоустройства — непосредственно в страховую компанию или свободная деятельность на одной из платформ для страховых агентов.

В первом случае можно рассматривать крупнейшие на рынке СК, которым доверяют россияне:

1. Ингосстрах — берут в агенты людей без опыта, платят комиссию до 45% от стоимости полиса.
2. Альфа Страхование — заключают договора с ИП и физическими лицами, есть форма сотрудничества для тех, кто не имеет своего офиса.
3. ВСК Линия жизни — берут на работу новичков, сами обучают, обещают вознаграждение до 65% от продаж.

Можно работать на одной из платформ по продаже страховых полисов. В сети их множество, самые крупные Сравни Лабс и Банки.Ру. Страховой агент сам ищет клиентов, оформляет им полис через эти платформы и получает от них вознаграждение.

Востребованность профессии на рынке труда

Согласно исследованию рейтингового агентства Эксперт РА, даже в условиях санкций российский рынок страхования в первом полугодии 2022 года не претерпел существенных сокращений. Объясняется такой эффект просто: снизился спрос на страхование, но увеличилась стоимость страховок.

Доход же страховых агентов зависит как раз от стоимости проданного полиса, поэтому заработать в этой сфере можно. Есть возможность и устроиться в штат страховых компаний — по Москве на hh.ru размещено 177 вакансий, по Санкт-Петербургу – 60 вакансий (по данным на конец декабря 2022 года).

Сколько зарабатывает страховой агент

Средняя зарплата страхового агента в штате редко превышает 60-80 тыс. руб. в месяц, и это в крупных городах. Если же работать по агентскому договору или через онлайн-платформы, то многое зависит от размера вознаграждения в страховой компании.

Рассмотрим вознаграждения агентов на примере условий в РЕСО:

Вид страхования	Возможная стоимость (руб.)	Вознаграждение (при указанной стоимости, в руб.)
КАСКО	60 000	12 000
ДМС	30 000	6000
Недвижимости	10 000	4000
От несчастного случая	7000	3150

Так что многое зависит от того, как страховой агент будет продавать свои услуги. Поэтому точный заработок назвать невозможно – кто-то продает полисы в качестве дополнительного занятия (подработки), а другой занимается этим каждый день и целенаправленно.

Карьерные перспективы

Агент, работающий вне штата и желающий заработать больше, может получить лицензию на брокерскую деятельность. Она даст ему право сотрудничать с десятками страховых компаний.

Сотрудник в штате может подниматься по карьерной лестнице до руководителя подразделения или отдела страхования. Для этого, как правило, нужно продавать много (а лучше – больше всех в отделе).

Смежные профессии

Смежных профессий в этом случае нет. Но страховой агент может попробовать свои силы в отраслях, где важно умение продавать и договариваться. Это могут быть:

• продажа недвижимости – зная основные параметры объектов из сферы страхования, можно их и продавать;
• оптовая продажа различных товаров – тут поможет умение убеждать;
• продажа банковских услуг – тоже как агент и т. д.

В каждом случае придется ознакомиться со спецификой новой сферы, но без работы такой человек точно не останется.

Плюсы и минусы профессии

Как и любая другая профессия, работа страхового агента не принесет миллионы, но вполне поможет заработать на жизнь.

С положительными и отрицательными моментам профессии можно ознакомиться ниже:

Преимущества	Недостатки
возможность влиять на заработок; свободный график (если не работать в штате); постоянное профессиональное развитие; знакомство с разными людьми; возможность совмещать несколько видов деятельности.	отсутствие соцпакета при работе по агентскому договору; сложности с поиском клиентов на старте; необходимость постоянно учиться; ненормированный рабочий день; высокий уровень стресса.

Мнение эксперта о профессии

О работе страхового агента нам рассказал Максим Экстрин с проекта «Финуслуги»:

Есть ли какой-то специальный отбор или агентом может стать любой желающий?

Специального отбора нет. Есть целевые профили агентов, которые наиболее приживаются и становятся эффективными в тех или иных ключевых направлениях страхового бизнеса. Например, по страхованию имущества это люди в возрасте старше 45 лет, женского пола. В накопительном страховании жизни – агенты в возрасте старше 25-30 лет. При этом всегда в приоритете наличие у агента наработанной клиентской базы, которую он мог бы обслужить, продавая те или иные страховые продукты и услуги. Если отразить качества, которые в первую очередь хотели бы видеть наниматели страхового агента, это коммуникабельность, проактивность и целеустремлённость.

Есть ли какие-то обязательства у агента перед компанией?

Как правило, фиксированных обязательств у агентов нет. Есть определённые грейды и KPI, при выполнении которых компании готовы платить дополнительные бонусы, кроме комиссионного вознаграждения. Также есть критерии прекращения сотрудничества – это минимальная активность в квартале, которая допустима и при отсутствии которой страховая компания может прекратить договор.

Также многие компании на этапе проверки агента предпочитают, чтобы агент работал только с этой организацией. Однако в реальности агенты желают оставаться гибкими для клиентов, поэтому работают с 2-3 компаниями или со страховыми агрегаторами и брокерами.

Какой уровень дохода в среднем по рынку?

Если говорить про среднего агента, то это цифра 70-100 тысяч рублей, в зависимости от региона и продуктового пула самого агента, а, например, в Москве агент может ориентироваться на доход в 100-150 тысяч рублей.

Самые эффективные и выдающиеся агенты могут зарабатывать около 300 тысяч рублей в месяц.

Максим Экстрин, руководитель направления развития агентских продаж проекта Финуслуги.

Часто задаваемые вопросы

Обязательно ли для страхового агента открывать ИП?

По состоянию на конец 2022 года такой обязанности в России нет. Можно работать со страховыми агентствами в качестве физического лица.

Могу ли я продавать страховку, будучи самозанятым?

Самозанятые не могут оказывать услуги по агентским договорам. Однако они могут работать на онлайн-платформах — в этом случае они зарабатывают на привлечении клиентов, а не на продаже страховок.

Нужно ли для работы арендовать офис?

Офис обязателен для страховых брокеров. Агенты смогут работать без него, но некоторые страховые компании в этом случае ограничивают число доступных для продажи продуктов.

Как страховой агент ищет клиентов?

Специалисту доступны любые способы, не запрещенные законом. Он может запустить свой сайт, давать объявления в социальных сетях и СМИ, обзванивать потенциальных клиентов по общедоступным телефонам и т. д.

По материалам