Платежный стикер ВТБ: как заказать, цена, правила пользования

Попав под все возможные санкции, ВТБ нашел, чем заменить бесконтактную оплату с помощью смартфонов. Банк выпустил платежные стикеры – наклейки со специальными чипами, которые достаточно наклеить на гаджет. Действуют как банковская карта, только меньше, проще и безопаснее. Расскажем подробно, как устроен платежный стикер ВТБ, можно ли его заказать, как им пользоваться и какие по нему установлены тарифы.

 

Что такое платежный стикер от банка ВТБ

После того как карты Visa и Mastercard от российских банков перестали работать за границей, их нельзя добавить в стандартные платежные сервисы Apple Pay и Google Pay. Для карт системы Мир на смартфонах с Android проблему решает сервис Mir Pay, а владельцы «яблочных» устройств остались вообще без бесконтактных платежей. Именно эту проблему банки смогли решить, выпустив платежные стикеры.

Стикер – это почти полный аналог банковской карты. Это специальная наклейка, которая содержит такой же бесконтактный чип с антенной, что и обыкновенная пластиковая банковская карточка. Исключение лишь в форм-факторе – стикер меньше по размеру, к тому же на нем не напечатана привычная для карты информация:

• номер карты;
• срок действия;
• трехзначный код безопасности.

Все эти реквизиты у стикера есть, но увидеть их можно лишь в приложении банка. И это делает стикер ВТБ для бесконтактной оплаты даже более безопасным, чем карта.

ВТБ – далеко не первый банк, который решил выпустить платежные стикеры. Первым это в начале года сделал Тинькофф, а после идею подхватили Сбербанк и Альфа Банк. За первые 5 месяцев 2023 года эта тройка выпустила около миллиона платежных наклеек, причем больше половины приходится на Тинькофф. Ряд банков, включая ВТБ, пока лишь тестируют такую технологию.

 

Как работает стикер для оплаты со смартфона

Платежный стикер работает на базе технологии NFC, которая позволяет бесконтактно расплачиваться за покупки:

• с точки зрения платежной системы это полный аналог пластиковой или виртуальной карты;
• привязывается к определенному карточному счету – от уже существующей карты или к отдельному (новому);
• стикером можно оплачивать любые покупки офлайн или онлайн (по номеру и сроку действия, которые есть в приложении), а также снимать наличные;
• деньги будут списываться с того счета, в которому привязана наклейка.

С точки зрения оплаты это не отличается от Pay-сервисов – достаточно приложить смартфон к терминалу, и необходимая сумма будет списана. Если она большая, терминал попросит клиента ввести ПИН-код. Если включен мобильный банк или push-уведомления, то придет соответствующее сообщение об оплате.

Таким образом, и с технической точки зрения, и с функциональной стикер ВТБ для оплаты ничем не отличается от стандартной банковской карты.

 

Как заказать платежный стикер ВТБ

Первые стикеры от Тинькофф и Сбера можно было заказать еще в начале текущего года. Но в случае с ВТБ о запуске пилотного проекта было объявлено лишь 4 мая:

Источник: vtb.ru

Сколько всего банку удалось выпустить наклеек – пока неясно. Известно лишь, что эта услуга предоставляется только клиентам банка. А чтобы заказать платежный стикер ВТБ, в будущем достаточно будет просто обратиться в любое отделение или сделать это онлайн, зайдя в личный кабинет банка через компьютер или мобильное приложение.

Почему в будущем – еще в начале мая 2023 года ВТБ писал, что объявит о возможности заказать новый платежный инструмент позднее:

Источник: ВТБ

На сайте банка, помимо пресс-релиза, нет других упоминаний об этом продукте. А в разделе «Бесконтактная оплата» описываются только платежные сервисы Mir Pay и Samsung Pay. В разделе с дебетовыми картами такого продукта тоже нет.

 

Стоимость стикера от ВТБ

Точных тарифов по новому продукту нет. Но из пресс-релиза на сайте ВТБ следует, что банк будет зарабатывать только на выпуске наклеек:

• для клиентов с пакетами «Прайм» или «Привилегия» выпуск и обслуживание стикеров будут бесплатными;
• для всех остальных выпуск будет стоить 590 рублей разово, а обслуживание затем – бесплатно.

Что касается основных тарифов, то здесь всё зависит от того, как именно будет выдан стикер – как к специально открытому для этого счету или к уже существующей пластиковой карте. Соответственно, если клиент выпустит стикер к «Мультикарте», то и условия по снятию наличных и кэшбэку будут такими же, как и по ней. А если открывается отдельный карточный счет, то условия будут актуальными для него.

Правда, пока получить платежный стикер ВТБ затруднительно, условий по нему даже нет и в тарифах:

Источник: vtb.ru

Вероятно, когда наклейки пойдут в серию, банк впишет их в условия и тарифы отдельно.

 

Как пользоваться платежным стикером ВТБ: пошаговая инструкция

Стикер можно наклеить куда угодно, но чаще всего для этого выбирают смартфоны, так как они всегда под рукой и без них никто не выходит из дома. Но каждый человек может для себя выбрать и другое место. Например, наклеить их на чехол телефона, сумочку, кошелек, обложку документов и так далее.

К какому счету его можно привязать

Платежный стикер от ВТБ привязывается к счету по одному из двух вариантов:

• к уже существующему мастер-счету, к которому, например, уже выдана пластиковая карта;
• под стикер можно отрыть отдельный счет.

Лимиты по платежам и переводам точно такие же, как и у стандартных пластиковых карт. Это касается в том числе и ввода ПИН-кода при оплате на сумму выше лимита. Если на обычной карте установлено подтверждение при сумме свыше 1000 рублей, то и на стикере будет точно так же. При желании лимиты меняются в приложении банка.

Где и за что можно им расплачиваться

Везде, где принимали раньше и принимают сейчас бесконтактную оплату, можно использовать NFC-стикер ВТБ. Это могут быть магазины, автозаправки, салоны красоты или рестораны. В общем, если где-то принимают карты, там примут оплату и стикером. Обычно такие терминалы отмечены специальным значком, а на дверях магазина есть соответствующая наклейка.

POS-терминалы без бесконтактной оплаты постепенно уходят в прошлое, но в отдаленных населенных пунктах они еще могут встречаться – и там стикер будет бессилен.

Как использовать платежный стикер ВТБ для бесконтактной оплаты

Использование стикера никак не отличается от оплаты бесконтактной пластиковой картой:

1. Нужно сказать на кассе, что оплата будет картой.
2. Поднести смартфон со стикером (или другой предмет, к которому он приклеен) к терминалу, приложить как можно ближе.
3. Подождать, пока терминал издаст звуковой сигнал.

У клиентов других банков иногда бывают проблемы – терминал не считывает стикер сразу. Тогда нужно подержать его рядом дольше и по возможности вплотную.

Плюс НФС-стикера еще в том, что он не зависит от смартфона. Даже если гаджет разрядился или сломался, наклейка продолжит работать. А для оплаты не нужно разблокировать смартфон, как для Google Pay или Apple Pay (потому что с телефоном наклейка не связана никак).

Можно ли снимать наличные в банкомате

Как и в случае с другими банками, с помощью стикеров ВТБ можно снимать наличные в банкоматах – но только в тех, которые оборудованы бесконтактными модулями. Работать с ними нужно так же, как и с обычной картой – просто приложить к отмеченной площадке и подождать несколько секунд.

У ВТБ даже многие старые банкоматы адаптированы под эту технологию, есть и новые модели:

Источник: paragonshops.ru

Кроме снятия наличных, можно также пользоваться и другими услугами банка – пополнять счет, переводить деньги и оплачивать различные услуги.

Где найти номер, срок действия и CVC-код стикера

На самой наклейке нет никакой информации. Это удобно с точки зрения безопасности, так как у мошенников нет физической возможности узнать данные, даже если они возьмут стикер в руки.

Все данные указаны в мобильном приложении. Как именно это работает в ВТБ, пока сказать сложно (технология работает на этапе пилотного проекта), но у других банков обычно нужно зайти в раздел «Карты» и выбрать из списка стикер. Система покажет и его номер, и срок действия, и CVC-код, необходимый при оплате интернет-покупок.

Будет ли начисляться кэшбэк

Так как платежный стикер практически копирует банковскую карту, то на него распространяются и все бонусные программы банка, в том числе и кэшбэк. Но его начисление зависит от того, к какому продукту привязана наклейка:

• Стикер привязан к уже существующей карте (как дополнительная) – тогда клиенту будет начисляться тот кэшбэк, который предусмотрен условиями именно этой карточки.
• Стикер выпускается под открытый специально для него счет – тогда к нему подключается программа «Мультибонус».

По этой программе ВТБ дает такие условия:

• начисляется 2% бонусами за оплату покупок в супермаркетах, кафе и ресторанах, а также в такси;
• на покупки у партнеров есть кэшбэк до 30% от суммы;
• полученные мультибонусы можно потратить на товары из специального каталога по курсу 1 к 1;
• при желании их можно конвертировать в рубли по курсу 85 копеек за 1 бонус.

Если стикер будет новой картой, то к ней нужно подключить программу «Мультибонус». Это делается в системе ВТБ Онлайн.

На какое место смартфона лучше наклеить стикер

Перед тем как наклеивать стикер, желательно удалить из телефона все привязанные ранее карты. Иначе, если поднести устройство к терминалу, он будет сканировать всё подряд и может выдать ошибку оплаты.

В теории стикер можно прикрепить к любой части гаджета. Но для лучшей работы специалисты уже определили оптимальные места. И они отличаются в зависимости от производителя телефона:

• Apple iPhone – стикер нужно наклеить так, чтобы не перекрывался внутренний NFC-чип. Самое лучшее место – примерно в 5 миллиметрах от нижнего края.
• Гаджеты на базе Android. Здесь многое зависит от конкретной модели и где у нее расположен NFC-чип. Чаще всего он находится между камерой и слотом для сим-карты. Поэтому стикер клеить лучше немного пониже.

Стикер можно приклеить и под чехол. Сама наклейка тонкая, меньше миллиметра – поэтому ее не будет заметно, и чехол не будет слезать. Вопрос только в том, будет ли через него проходить сигнал. Через тонкие силиконовые чехлы стикер сканируется без проблем. А вот через все остальные нужно будет поэкспериментировать.

 

Безопасен ли платежный стикер от банка ВТБ

По уровню безопасности стикеры ничем не отличаются от банковских карт, и украсть с него деньги просто так не получится. Так, на наклейке нет никаких данных, а радиус действия небольшой и считать с него информацию, просто пройдя с терминалом поблизости не получится.

Тем не менее, определенная опасность есть:

• Наклейку могут украсть – например, если отвлечься и злоумышленник попытается ее содрать. А дальше ничто не мешает ему быстро оплатить какую-то покупку или снять деньги в банкомате. Более того, пропажу можно заметить не сразу (соответственно, оперативно заблокировать его в приложении тоже не получится).
• Можно потерять телефон, а вместе с ним и стикер. И это не очень приятная ситуация, так как без гаджета не получится быстро заблокировать наклейку. Не исключено, что злоумышленник успеет забрать часть денег.

Впрочем, найти вора будет не очень сложно – обычно во всех магазинах и супермаркетах есть камеры, которые фиксируют покупателей. Да и снять наличные со стикера без ПИН-кода невозможно.

Однако всё же лучше придерживаться основных правил безопасности, не выпускать из виду смартфон и не оставлять его без присмотра. А если есть подозрения, что наклейка пропала, ее нужно как можно скорее заблокировать.

 

Вывод

Платежные стикеры от ВТБ – новый, но весьма перспективный продукт. В первую очередь, он подойдет владельцам айфонов, которым стала недоступна система бесконтактной оплаты. Тем не менее, даже представители банков считают, что сверхпопулярным новый продукт не станет. Он задумывался как альтернатива ушедшему из России сервису, но куда более удобно было бы снова как-то «привязать» карту к платежному модулю смартфона.

 

Часто задаваемые вопросы

Что делать, если не проходит бесконтактная оплата по стикеру?

Скорее всего, недостаточно долго держали стикер возле терминала. На считывание информации нужно время. Если проблема имеет технический характер, лучше всего на первое время носить с собой дополнительно и карты. Все-таки продукт пока новый, могут быть какие-то нюансы.

Что делать при потере стикера?

Как и в случае потери карты, нужно как можно скорее связаться с банком и заблокировать счет. Иначе другой человек можно воспользоваться вашими деньгами. Если стикер был наклеен не на телефон, то блокировку можно сделать через мобильное приложение. Если же вместе с наклейкой потеряли и гаджет, то нужно зайти в ближайшее отделение банка или позвонить по телефону горячей линии 8 800 100-24-24.

Можно ли переклеить стикер на другой смартфон?

Да, конечно. Стикер не привязывается к конкретному телефону, он имеет отношение только к счету в банке. Можно переклеивать на другое устройство, на сумочку, на обложку документов и так далее.

По материалам